客户背景：罗先生男已婚卫生保健业医院该方案的年缴保费预算：25000元
未成年子女数：1个赡养老人数：个 社保情况：无贷款供车：无贷款供楼：无
案例
罗先生45岁，广州某医院外科医生，年薪约18万元。太太是中学教师，年薪约7万元。儿子16岁，读中学。罗先生的父亲，75岁，与其同住，没退休金。现住东山区126平方米的一套自有住宅中，市价约82万元。另有海珠区一套129平方米住宅，市价约70万元。有银行存款46万元，国债10万元。
请问如何理财能带来更大收益。另外，海珠区房产外租时断时续，是否该出售？
理财顾问：农行"金钥匙"理财中心赵兴良
理财诊断：
罗先生夫妇职业稳定，工资收入较高，属高收入白领家庭。从罗先生所述信息中，整理其家庭财务概况后作出分析如下：
1.实物资产占比高，金融资产结构单一且投资回报率较低。罗先生家庭资产主要由实物资产--房产、金融资产--银行存款和国债两大部分组成，其中房产占家庭总资产比重达73锝鹑谧什客断虻褪找媛实囊写婵詈凸蹲式峁共缓侠恚逋蹲驶乇使汀?
2.收入稳定但结构单一。家庭收入来源以工资为主，兼有不定期的房屋租金收入和少量的银行利息收入。
3.家庭保障体系有待进一步完善。罗先生收入是家庭经济的主要来源，占家庭稳定收入的72镆坏┓⑸魏畏缦眨杂诩彝ゲ莆袷且桓鼋洗蟮姆缦账凇?
理财建议：
1.建立完善的家庭保障体系。罗先生夫妇可以为自己购买一些商业保险如重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害保险、终身寿险等，如果从更加长远的角度来考虑，夫妇还应投入一些养老险，夫妇俩总计年缴保费约2.5万元为宜。保障对象应以罗先生为主，其他家庭成员为辅。
2.优化家庭投资结构，构建合理的投资组合。罗先生家庭目前主要投资在银行存款及国债上，投资风险小但收益率较低，根据罗先生家庭收入稳定的情况，建议在留足家庭紧急备用金的情况下，建立风险和收益率合适的投资组合。结合当前市场情况，建议罗先生建立如下投资组合为：低风险类30铷期存款、人民币理财产品、国债、货币基金类产品)，中等风险类40锂券基金或混合型基金或信托投资计划)，高风险30锷鲜鲎楹弦晕冉∥鳎尴壬筛葑陨淼姆缦粘惺苣芰Φ髡蹲首楹稀?
3.非自住房产处置建议。对于罗先生海珠区的住宅，根据不同情况提出如下两方面的建议：一是若该房产出租时断时续，地理环境一般，较难于管理，楼龄较长(5年以上)，租金水平较低(参照数：目前广州市住房平均租金年收益为6煽悸浅鍪郏鍪鄯坎找姘聪兄米式鹜蹲史绞酵蹲驶蛟窕蛉肫渌坎欢侨舾梅坎乩砘肪澈没蛟ぜ聘玫囟畏⒄骨熬昂茫饨鹚浇虾没蛞话悖蚩煽悸羌绦钟校允兆饨鸱绞奖Ｖ翟鲋祷蛟窕舫觥?
4.子女教育规划建议。参照目前广州的教育收费情况，罗先生为已读中学的儿子上高中、大学做准备正常性支出分别需要约4万元、12万元，总共大致需要16万元，如果准备出国接受高等教育则需更多资金。如果选择在国内接受高等教育，则建议从现在开始建立定期定投组合投资工具，选择一只收益较稳定的基金，每月定投基金3000元，从现在开始定期定投。如若打算将儿子送去国外接受高等教育，因为留学费用较高且一次性支出额度较大，因此可以考虑选择较好时机出售非自住房产以支付教育费用。